银行业公共基础知识

一、银行业概述

定义与功能

银行业通过存款、贷款、支付结算等中介活动，承担信用中介职能，是金融体系的核心。

特点

高风险、高收益、高杠杆

对国民经济发展具有系统性影响。

二、银行业务与产品

资产业务

吸收存款（负债业务）

发放贷款（如个人住房贷款、汽车贷款）

投资理财（基金、股票、债券等）。

负债业务

吸收存款（活期/定期/通知存款）

发行债券、同业拆借等资金来源渠道。

中间业务

支付结算（票据、汇款）

代理业务（代收代付）

咨询评估（财务分析、风险管理）。

三、银行业监管与法规

监管体系

中国银保监会（原银监会）

央行（货币政策、金融稳定）

自律组织（如银行协会）。

核心法规

《银行业监督管理法》

《反洗钱法》

《巴塞尔协议》（资本充足率要求）。

职业操守

诚实守信、勤勉尽职

遵守保密义务、防范利益冲突。

四、风险管理与合规

风险分类

信用风险（贷款违约）

市场风险（汇率、利率波动）

操作风险（系统故障、人为失误）。

内部控制

目标设定、流程管理

持续监督与改进机制。

合规管理

遵守法律法规

风险预警与报告机制。

五、金融创新与科技应用

金融创新

产品创新（如理财工具）

业务模式创新（如互联网金融）。

科技支撑

信息系统（核心银行系统）

大数据、人工智能在风险管理中的应用。

六、国际视野

全球化趋势

跨境金融业务发展

国际资本流动管理。

跨境监管合作

金融监管协调机制

反洗钱信息共享。

以上内容为银行业公共基础知识的框架性梳理，具体应用需结合实际业务场景与监管要求。